Dịch vụ ngân hàng Trơn tru đòi hỏi Tích hợp Biên đến Đám mây
Tương lai của cả ngân hàng doanh nghiệp và bán lẻ đang được định hình bởi công nghệ.
Khách hàng hiện nay mong đợi nhiều dịch vụ được cung cấp bằng hình thức kỹ thuật số và thông qua mô hình tự phục vụ. Tại các chi nhanh, nhiều khách hàng chọn bỏ qua việc xếp hàng để thực hiện các giao dịch hàng ngày và duy trì tài khoản, khiến cho dịch vụ ngân hàng trở nên số hóa hơn bao giờ hết.
Trong khi đó, các ngân hàng doanh nghiệp và bán lẻ đang nắm bắt nhiều thông tin chuyên sâu và lợi thế cạnh tranh thông qua phân tích, dữ liệu và AI. Những công nghệ này giúp các ngân hàng tìm thấy cơ hội tăng lợi nhuận, giảm thiểu rủi ro và cải thiện trải nghiệm khách hàng - cả trực tuyến và tại chi nhánh. Các thiết bị kết nối đặt tại văn phòng chi nhánh giúp các ngân hàng hiểu rõ hơn về hành vi khách hàng và cung cấp các dịch vụ được điều chỉnh theo khách hàng mà họ phục vụ - với mục tiêu cuối cùng là mang đến trải nghiệm trơn tru tập trung vào nhu cầu của khách hàng, dù họ tương tác với ngân hàng bằng cách nào.
Để làm được những điều đó, một loạt các công nghệ đang được triển khai, từ các giải pháp điện toán biên tại các chi nhánh cho đến môi trường trung tâm dữ liệu hiệu năng cao. Hãy cùng xem một số công nghệ chính đang góp phần định hình tương lai của ngành ngân hàng.
Biên: Hỗ trợ Chi nhánh Kết nối
Công nghệ số là yếu tố cần thiết để đảm bảo hoạt động ngân hàng tại chi nhánh vẫn phù hợp, có khả năng phục hồi trước các mối đe dọa trên mạng, có tính cạnh tranh và có lợi nhuận. Các tùy chọn tự phục vụ, cảm biến IoT và AI đang được triển khai để cung cấp cho khách hàng các dịch vụ mới, xác định nhu cầu kinh doanh và khám phá những cơ hội tăng trưởng mới.
Tại các chi nhánh, các công nghệ như bảng hiệu kỹ thuật số động và quầy tự phục vụ có thể tận dụng công nghệ AI và phân tích dựa trên đám mây để hợp lý hóa mỗi lần khách hàng đến giao dịch và mang lại trải nghiệm cá nhân hóa hơn.
Làm sao để điều đó trở nên khả thi? Nhờ trí thông minh ở biên, những thông tin chuyên sâu phân tích không còn bị giới hạn trong trung tâm dữ liệu.
Các công nghệ Internet of Things (IoT) mới đang đưa khả năng phân tích và AI vào các chi nhánh và cho phép các địa điểm trực tiếp hoạt động giống như các kênh trực tuyến. Ví dụ: các ngân hàng có thể sử dụng máy ảnh IP và công nghệ thị giác do AI hỗ trợ để đo thời gian khách hàng phải chờ đợi nhân viên giao dịch vào các thời điểm khác nhau trong ngày. Những thông tin chuyên sâu này có thể giúp các nhà quản lý chi nhánh đưa ra quyết định nhân sự tốt hơn.
Trên toàn cầu, hơn 85% người tiêu dùng đã sử dụng quầy tự phục vụ và cảm thấy thoải mái với trải nghiệm của họ.1 Thế hệ quầy tự phục vụ mới nhất vượt xa những gì máy ATM truyền thống có thể làm. Khách hàng không chỉ có thể rút tiền mặt và gửi tiền, mà họ còn có thể mở tài khoản, xem lại danh mục đầu tư, khám phá các nâng cấp và đặc quyền, thanh toán hóa đơn và nhiều dịch vụ khác. Họ có thể hoàn thành tất cả các tác vụ này bất cứ lúc nào thuận tiện, ngay cả khi ngoài giờ làm việc của ngân hàng.
Một đối tác của Intel báo cáo rằng các quầy ngân hàng tự phục vụ của họ đã giúp tăng trung bình 20 đến 30% lượng phiếu yêu cầu, cũng như tỉ lệ giữ chân khách hàng cao hơn và chi phí thấp hơn.2
Một đối tác của Intel báo cáo rằng các quầy ngân hàng tự phục vụ của họ đã giúp tăng trung bình 20 đến 30% lượng phiếu yêu cầu, cũng như tỉ lệ giữ chân khách hàng cao hơn và chi phí thấp hơn.2
Kết hợp với tài nguyên đám mây và công nghệ AI, các quầy tự phục vụ được tích hợp nhận diện khuôn mặt có thể xác định có phải người dùng trái phép đang tìm cách truy cập một tài khoản, chặn giao dịch và chụp ảnh kẻ trộm. Bảng hiệu kỹ thuật số được tích hợp các khả năng thị giác có thể "nhìn thấy" ai đang nhìn vào màn hình và thay đổi thông điệp theo đối tượng.
Tương tự như vậy, bảng hiệu kỹ thuật số ngân hàng tạo ấn tượng lớn cho khách hàng khi họ đến chi nhánh. Đó cũng là một cách tuyệt vời để chia sẻ thông điệp trong khi khách hàng chờ đợi giao dịch viên, người quản lý hoặc tư vấn viên. Biển báo kỹ thuật số gần lối vào hoặc ở sảnh của chi nhánh phù hợp với các thông điệp thương hiệu cấp cao nhằm đảm bảo với khách hàng rằng ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng đó là đối tác đáng tin cậy trong các mục tiêu tài chính của họ. Khi khách hàng di chuyển vào không gian giao dịch, bảng hiệu kỹ thuật số có thể quảng bá các sản phẩm và dịch vụ ngân hàng. Phân tích video tích hợp có thể hiển thị nội dung tùy chỉnh dựa trên nhân khẩu học đối tượng.
Tuy nhiên, việc đưa nhiều công nghệ vào sử dụng trong thời gian thực đòi hỏi các tổ chức tài chính phải xử lý một lượng dữ liệu lớn. Điều này cũng đặt ra thách thức khi di chuyển từ các kênh cũ như máy ATM truyền thống. Các giải pháp điện toán biên linh hoạt và mở sẽ giúp mở rộng các hệ thống cũ tách biệt để có thêm các khả năng hiện đại - điều này cũng tạo điều kiện cho việc phân tích dữ liệu mà các ngân hàng cần để có được những thông tin chuyên sâu nhanh chóng và hữu dụng. Khả năng hiển thị nâng cao và lượng dữ liệu từ biên sẽ giúp các ngân hàng đưa ra quyết định tốt hơn về mọi thứ từ cung cấp khoản vay đến nhân viên tại chi nhánh.
Sử dụng các công nghệ biên, các ngân hàng có thể hiện thực hóa các giải pháp đổi mới bổ sung, giúp cải thiện trải nghiệm khách hàng, ví dụ như:
- Máy rút tiền ảo: Các tùy chọn được AI hỗ trợ cho nhu cầu giao dịch, giúp giảm thời gian chờ đợi và hợp lý hóa mỗi lần khách hàng đến giao dịch.
- Hình đại diện ảo: Giải pháp AI phi ngôn ngữ giúp tăng cường tương tác của người dùng với các quầy tự phục vụ và cho phép đo lường trải nghiệm khách hàng.
- An toàn và bảo mật: Tự động phát hiện rủi ro bảo mật bằng công nghệ thị giác máy tính.
Văn phòng chi nhánh và biên mạng là những yếu tố thiết yếu cho tương lai của ngành ngân hàng. Intel cam kết phát huy tối đa tiềm năng của cả hai yếu tố này. Bộ xử lý Intel® Core™ cung cấp nền tảng vững chắc cho bảng hiệu kỹ thuật số và quầy tự phục vụ, hỗ trợ hình ảnh độ phân giải siêu cao (UHD) và màn hình cảm ứng phản hồi nhanh.
Ngoài ra, Bản phân phối Intel® của bộ dụng cụ OpenVINO™ hợp lý hóa quá trình phát triển các ứng dụng thị giác máy tính để thêm các khả năng như phân tích đối tượng cho các giải pháp bảng hiệu kỹ thuật số và quầy tự phục vụ.
Bảo mật sinh trắc học có thể giúp các tổ chức tài chính thực hiện các hoạt động hàng ngày của mình trong khi vẫn cải thiện trải nghiệm khách hàng và tính xác thực.
Quản lý CNTT Hiệu quả và Bảo mật cho Ngân hàng Doanh nghiệp và Bán lẻ
Trong ngành ngân hàng, máy khách cấu hình tối thiểu giúp đảm bảo rằng dữ liệu và thông tin bí mật được bảo mật và ngân hàng tuân thủ các tiêu chuẩn quy định. Điện toán máy khách cấu hình tối thiểu cũng cho thấy chi phí vận hành thấp hơn nhờ quản lý CNTT hợp lý hơn - cũng như giảm đáng kể rủi ro bảo mật. Trong mô hình máy khách cấu hình tối thiểu, tất cả các dữ liệu quan trọng được lưu trữ trong môi trường trung tâm dữ liệu tập trung, giúp bảo vệ quyền truy cập trong khi vẫn hợp lý hóa các hoạt động quản lý CNTT tổng thể.
Trung tâm dữ liệu và Đám mây: Những tiềm năng mới cho Ngân hàng
Các ngân hàng cũng đang tận dụng công nghệ đám mây để cải thiện trải nghiệm khách hàng và hỗ trợ những khả năng mới.
CNTT Ngân hàng Đám mây: Cơ hội và Thách thức
Trước đây, các ngân hàng đã tụt hậu trong việc áp dụng công nghệ đám mây do tính chất quản lý chặt chẽ của ngành và các yêu cầu cụ thể liên quan đến ngân hàng.
Khi theo đuổi các mục tiêu kỹ thuật số, các ngân hàng doanh nghiệp và bán lẻ phải đối mắt với nhiều thách thức khi áp dụng điện toán đám mây. Chiến lược CNTT ngân hàng đám mây - bao gồm cả phương pháp kết hợp và đa đám mây phải cân bằng giữa chi phí, hiệu năng, các hướng dẫn quy định phức tạp và nhu cầu sử dụng các biện pháp an ninh mạng nghiêm ngặt.
Trong những năm gần đây, nhiều đổi mới đã giúp giải quyết những thách thức về mặt tuân thủ trong ngành và mở ra nhiều cách mới để các ngân hàng phục vụ khách hàng tốt hơn.
Các ngân hàng sử dụng tài nguyên đám mây - thường được trang bị bộ xử lý có khả năng thay đổi Intel® Xeon® - cho những khối lượng công việc như phân tích quản lý rủi ro và mô phỏng mô hình tài chính. Các ngân hàng cũng dùng đám mây cho các công cụ như hệ thống nhân sự, giải pháp cộng tác và khắc phục thảm họa. Các ứng dụng ngân hàng quan trọng thường nằm ở trung tâm dữ liệu lõi, nơi các ngân hàng có toàn quyền kiểm soát và hiển thị cũng như tách biệt khỏi internet.
Để thành công với chiến lược CNTT ngân hàng đám mây đòi hỏi phải lựa chọn cẩn thận khối lượng công việc được tải lên đám mây. Nhiều ngân hàng sử dụng kết quả đánh giá rủi ro để hiểu được ưu điểm, khuyến điểm và cạm bẫy tiềm tảng của việc di chuyển.
Cũng như trong các ngành chịu quản lý khác, các công nghệ điện toán bảo mật như Tiện ích Mở rộng Phần mềm Intel® cho phép các ngân hàng doanh nghiệp và bán lẻ triển khai khối lượng công việc trên đám mây với độ tin cậy và bảo mật cao hơn. Sử dụng các công nghệ này, các ngân hàng có thể chạy khối lượng công việc đám mây công cộng trong các vùng riêng tư, giúp bảo vệ dữ liệu đang sử dụng khỏi các quy trình đang hoạt động ở cấp độ đặc quyền cao hơn. Nếu không có mã xác thực, việc truy cập đến vùng đó sẽ bị từ chối - kể cả quyền truy cập của nhà cung cấp dịch vụ. Trong các trường hợp sử dụng khác, các ngân hàng sử dụng các vùng này để kết hợp nhiều nguồn dữ liệu lại với nhau để phân tích máy học sâu hơn mà vẫn tuân thủ nhiều quy định về chủ quyền dữ liệu.
Đám mây cũng đóng vai trò không thể thiếu trong việc hỗ trợ các khung phát triển hiện đại như DevOps và DevSecOps mà các ngân hàng và tổ chức tài chính sử dụng để xây dựng các ứng dụng phần mềm. Tài nguyên đám mây giúp họ tăng tốc quá trình thử nghiệm và xác thực các ứng dụng mới - rút ngắn thời gian đưa ra thị trường với các dịch vụ mới và các sản phẩm hướng đến khách hàng. Trong các mô hình này, có thể áp dụng các vùng điện toán bảo mật để bảo vệ quy trình tích hợp liên tục và phân phối liên tục để nhanh chóng thử nghiệm và triển khai các ứng dụng mới. Intel hợp tác với nhiều đối tác đám mây - trong đó có những công ty hàng đầu trong ngành như Red Hat và VMware - để đảm bảo tính linh hoạt, bảo mật và hiệu năng cần có trong quá trình triển khai ngân hàng đám mây.
Tìm hiểu thêm về cách Intel giúp làm cho đám mây trở nên mạnh mẽ hơn, bảo mật hơn và dễ tiếp cận hơn.
AI và Phân tích trong Trung tâm dữ liệu
Với việc ngân hàng trực tuyến và di động được áp dụng rộng rãi, các tổ chức tài chính có sẵn nhiều dữ liệu hơn để giúp họ đưa ra quyết định thông minh hơn, hiểu rõ hơn nhu cầu của khách hàng và cung cấp các dịch vụ hấp dẫn hơn cho khách hàng.
Ví dụ, chúng tôi giúp DataCubes cung cấp các giải pháp AI sử dụng học máy và thị giác máy tính để giảm rủi ro khi thẩm định bảo hiểm. Và chúng tôi giúp Proportunity cung cấp các khoản vay hấp dẫn cho người mua nhà lần đầu thông qua học máy.
Một nền tảng dữ liệu lớn, thường được đám mây hỗ trợ, có thể đưa nghiệp vụ phân tích ngân hàng lên một tầm cao mới và giúp các tổ chức tạo ra các sản phẩm và dịch vụ mới hoặc cải thiện việc cung cấp các sản phẩm hiện có. Tài nguyên đám mây và trung tâm dữ liệu tận dụng các giải pháp như bộ xử lý có khả năng thay đổi Intel® Xeon® để cung cấp sức mạnh điện toán cần thiết cho nghiệp vụ phân tích ngân hàng phức tạp.
Các tổ chức tài chính cũng sử dụng AI để cải thiện hiệu suất, nâng cao dịch vụ, giảm thiểu rủi ro, phát hiện gian lận, dự đoán xu hướng và quản lý tuân thủ quy định. Bộ xử lý có khả năng thay đổi Intel® Xeon® cung cấp tính năng gia tốc và AI tích hợp ví dụ như Intel® AVX-512 và Intel® Deep Learning Boost để hiện thực hóa những khả năng đó. Những bộ xử lý này cũng giúp hỗ trợ các chatbot dịch vụ khách hàng và trợ lý ảo, giúp hợp lý hóa trải nghiệm cho khách hàng của ngân hàng doanh nghiệp và bán lẻ.
Sử dụng các giải pháp AI học máy và thị giác máy tính, ví dụ như các giải pháp được Bản phân phối Intel® của bộ dụng cụ OpenVINO™ hỗ trợ, các ngân hàng có thể kết nối thế giới số và thế giới vật lý. Bằng cách cho phép các ngân hàng phân tích và tạo thông tin chuyên sâu từ camera tại chi nhánh, những công cụ này giúp các ngân hàng cải thiện trải nghiệm khách hàng, hiểu rõ hơn về hành vi khách hàng tại chi nhánh và cải thiện quá trình ra quyết định tổng thể.
Tìm hiểu thêm về cách Intel mở ra những tiềm năng nới cho phân tích AI.
Tương lai của Ngành ngân hàng được hỗ trợ bởi Intel
Khi các ngân hàng doanh nghiệp và bán lẻ tiếp tục đổi mới và mở ra những khả năng mới, Intel cam kết đảm bảo hiệu năng, tính linh hoạt và bảo mật mà các ngân hàng cần tại chi nhánh và tại trung tâm dữ liệu. Trong AI, phân tích, đám mây và hơn thế nữa, chúng tôi giúp các ngân hàng tạo ra đột phá, bảo vệ hoạt động và tăng kết quả kinh doanh khi họ xây dựng tương lai của ngành tài chính.